- 本文目录导读：
- 公积金贷款的基本概念
- 公积金贷款利率与期限
- 公积金贷款的计算方式
- 公积金贷款的还款周期
在购房过程中，很多人会选择使用公积金贷款来减轻经济压力。而对于一笔18万15的公积金贷款，每月需要还多少年呢？下面我们来详细解析一下公积金贷款的计算方式。
1. 公积金贷款的基本概念
我们需要了解一些关于公积金贷款的基本概念。所谓公积金贷款，是指将个人和单位缴纳的住房公积金作为抵押或担保进行借款购买住房、翻修等用途。根据国家相关政策规定，职工可以通过缴存住房公积金来享受相应额度的优惠利率和较长期限。
2. 公积金贷款利率与期限
我国住房公积金按揭业务执行统一利率，并且根据不同地区划分为5档：最高档次为5.39%，最低档次为2.75%。而期限方面，则按照申请人实际年龄和还款能力来确定，最长期限一般为30年。
3. 公积金贷款的计算方式
公积金贷款的计算方式主要涉及到两个方面：还款额和还款期限。在了解这些之前，我们需要先明确几个概念：
- 贷款本金：即购房所需资金中由公积金贷款支付的部分，对于18万15的公积金贷款来说，就是18万15元。
- 还息周期：指每次按揭后到下一次按揭开始之间的时间间隔。
- 还息方式：包括等额本息法和等额本金法。
在实际操作中，较为常见的还息方式是等额本息法。根据该方法，每月偿还相同金额（包括利息和本金）直至全部清偿。具体计算过程如下：
1) 计算月利率
首先将年利率除以12得到月利率。例如5.39%÷12=0.4492%。
2) 计算每月应付利息
将贷款本金乘以月利率即可得出每月应付利息。例如180,150元×0.4492%=808.74元。
3) 计算每月应付本金
总期数除以购房总价再乘以贷款金额即可得到每月应付本金。例如360期÷180,150元=500.31元。
4) 计算每月还款额
将每月应付利息与每月应付本金相加即可得到每月还款额。例如808.74元+500.31元=1,309.05元。
4. 公积金贷款的还款周期
根据上述计算方式，我们可以得出18万15的公积金贷款，按照等额本息法来计算，需要在约14年左右完成还清。具体时间会受到实际利率和个人财务状况的影响。
